Семейный бюджет: понятие, как составить и вести

Ведение семейного бюджета — вещь полезная и крайне противоречивая. Кому знакомо: «Как сделать, чтобы на всё хватало? Как перестать слишком много тратить? Где взять ещё денег? Кто платит квартплату?».

Такие или похожие вопросы, пожалуй, проскакивают в каждой семье. Порой тема финансов становится причиной раздоров и конфликтов. Но мы здесь не за тем, чтобы говорить о ссорах, а для того, чтобы поладить с деньгами. И у меня для вас приготовлен полезный материал.

Что такое бюджет семьи

Простыми словами, семейный бюджет — это доходы и расходы семьи за определенный период: месяц, полгода, год и т.д.

Для начала определимся, кто из ближайшего окружения составляет семейную ячейку. Включаем всех, кто принимает непосредственное участие в зарабатывании и тратах.

Как правило, это люди, которые живут под одной крышей. Это может быть молодая семья — муж и жена. А может, семейство с бабушками и дедушками. Или же это стандартный вариант — муж, жена и ребенок.

Для чего нужен семейный бюджет

С составом определились, со вкладом приблизительно тоже. Давайте теперь о причинах, почему стоит вести учет финансовых поступлений и затрат:

1. Для улучшения благосостояния. Все просто — нужно больше денег в дом. Другой вопрос, с какой целью? Об этом следующий пункт.
2. Для достижения поставленных целей. Например, купить квартиру, приобрести авто, съездить в отпуск, оплатить образование и т.д.
3. Чтобы понять, сколько денег приходит и уходит. Начав вести бухгалтерию, многие осознают, сколько кровно заработанных улетало в трубу. Иногда хочется хвататься за валокордин, особенно если замешана кредитка.
4. Если кредитка все-таки замешана, то учёт финансов поможет расставить приоритеты, скорее закрыть накопившиеся долги.
5. Если вести учёт совместно и принимать взвешенные решения, то ссоры на почве необдуманных трат прекратятся, а это важный шаг к укреплению отношений.
6. Вы создадите «финансовую подушку» на случай того, если уволят с работы или произойдут непредвиденные траты. С «подушкой» будет проще и спокойнее разобраться в сложной ситуации.

Из чего складывается семейный бюджет

Выше мы затронули понятие семейного бюджета, дальше разберем, из чего он складывается.

Начнем с доходов, обычно это:

• заработная плата или доход от предпринимательской деятельности;
• доходы от имеющейся собственности;
• доходы от инвестиций (вклады, акции, золото, драгоценные металлы и т.п.);
• социальные выплаты: пенсии, стипендии, страховые выплаты;
• помощь родственников.

Теперь о расходах, к ним относят:

• затраты на питание;
• расходы на транспорт;
• траты на быт;
• оплата коммунальных услуг;
• оплата связи;
• личные траты каждого;
• спорт, образование;
• отдых, развлечения;
• вредные привычки;
• домашние животные;
• ежемесячные платежи по кредиту или оплата долгов;
• сумма, которая откладывается на накопления.

Еще одна классификация, она несколько проще. Доходы делятся на три группы.

1. Денежные. Сюда относят зарплаты, деньги от бизнеса, пенсии, стипендии, операции с имуществом.
2. Натуральные. Это всевозможные материальные блага в виде выигрышей, подарков, продуктового довольствия, выращенных на даче овощей, фруктов и т.д.
3. Льготы. Например, льготные путевки в санатории или детские лагеря, школьные или студенческие проездные билеты, льготы на коммунальные услуги, лекарства и т.д.

Расходы здесь делятся на пять категорий:

1. Питание.
2. Товары длительного пользования: мебель, бытовая техника, машины.
3. Услуги: транспорт, парикмахерские, спортзалы.
4. Коммунальные платежи: электричество, вода, отопление, канализация.
5. Культурно-бытовые нужды: рестораны, концерты, театры.

Как формируется семейный бюджет

Мы разобрали доходы и расходы, теперь важно посчитать сколько денег и откуда приходит, а также посчитать расходы. По пунктам — сесть и выписать. Получаем пока еще примерную, но уже картину, по которой определим диагноз.

Если расходы равны доходам, то бюджет сбалансированный. Это неплохая ситуация, как может показаться внешне. В лучшем случае семья тратит то, что зарабатывает и ничего не откладывает на накопления. Но если доход составляет 100 тысяч, а 70 из них уходит на долги, то что-то надо экстренно делать. В такой ситуации сложно даже начать думать о накоплениях и строить долгосрочные планы.

Если расходы превышают доходы, то возникает дефицит. А с ним стресс, ссоры и прочий ужас. В первую очередь, разберитесь с причинами такого положения дел, а во-вторую, прочитайте и законспектируйте книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» даются основы для понимания финансовых законов, приводятся законы богатства и правила избавления от «тощего кошелька». Книга написана понятным языком в повествовательной форме, рекомендована всем, начиная со школьного возраста.

Когда доходы превышают расходы, можно говорить об избытке или о накоплениях. Это хорошая ситуация, когда семья позволяет себе отложить деньги на отпуск или образование, создать «подушку безопасности» и чувствовать себя комфортно.

Если в прошлом месяце были непредвиденные траты, нехарактерные для обычной жизни, не спешите с плохими прогнозами. При подсчетах лучше учитывать доходы и расходы за полгода.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи. Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажем об основных принципах, на которых оно строится:

• большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

• ответственность супругов только за свою часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
• бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
• бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

• один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
• второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
• важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Этапы ведения семейного бюджета

Мы ответили на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если мы смогли вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно. Можно выделить 6 основных этапов:

Подготовительный

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже.

Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие.

В каждой категории есть еще и подкатегории. По доходам – такие категории, как заработная плата, помощь родителей, подработка, проценты по депозиту и т. д.

Анализ собранных данных

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Постановка целей

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск;
• покупка нового холодильника;
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Разработка стратегии и тактики

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей. Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия.

Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Важно! Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Планирование семейного бюджета на месяц

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц:

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Анализ результатов

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Лучше начинать вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом.

Плюсы:

1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

Минусы:

1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

Плюсы:

1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
4. Не нужен выход в интернет.

Минусы:

1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

• заполнение таблиц в онлайн-режиме, не надо ничего сохранять, все происходит автоматически;
• в случае поломки компьютера все таблицы сохранятся, и вы легко получите к ним доступ;
• участие в заполнении таблиц могут принять все члены семьи с любого устройства и в любое удобное для них время.

Приложения для домашней бухгалтерии

Выбор программ по ведению семейного бюджета широк. В зависимости от функционала они бывают платными и бесплатными.

Дзен-мани

Спланировать семейные расходы, структурировать доходы, навести порядок в финансах можно с помощью приложения Дзен-мани. Эта программа позволяет вести семейный бюджет одновременно нескольким членам семьи. Есть демо-версия и ознакомительная презентация.

Веб-сервис формирует графики, таблицы, осуществляет импорт данных из систем электронных денег. Поддерживает распознавание банковских смс, привязку карт к приложению и автоматическое разнесение затрат по категориям.

Домашняя бухгалтерия Lite

В этой финансовой программе можно систематизировать индивидуальные и семейные расходы, а также финансовые операции небольших компаний и предприятий. Приложение Домашняя бухгалтерия Lite простое в использовании, не требует специальных бухгалтерских знаний, позволяет вносить информацию с нескольких аккаунтов.

Осуществляет учет в разных валютах. Русский интерфейс, понятный даже новичку, можно корректировать под индивидуальные запросы.

DomEconom

Финансовое приложение учитывает общий и раздельный семейный бюджет, при этом записи можно осуществлять с различных устройств. Программа совместима с разными операционными системами. Приложение DomEconom поддерживает счета в любой валюте, при этом курс обновляется автоматически. Можно запланировать траты, построить баланс в табличном или графическом варианте.

Дребеденьги

В ПО Дребеденьги можно построить индивидуальный отчет по тратам или семейный расход бюджета. Для каждого члена семьи можно завести личный аккаунт. Дополнительная функция – распознавание банковских смс, которая автоматически учитывает движение финансовых средств. Приложение платное, цена зависит от функций и количества пользователей.

Главные правила ведения бюджета

Правила достаточно просты, но если вы начнете применять на практике, то уже скоро сможете почувствовать значительные улучшения в плане финансов.

Назначьте главного по деньгам

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы. В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду. Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

Заведите совместный счет

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов. Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал. К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём. На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень. Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки. У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами. А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придется платить больше. Пропустите платеж по кредиту — банк влепит штраф. Все это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

Как экономить каждый день:

1. Платите картой. Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.
2. Готовьте дома. Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.
3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты. Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.
4. Планируйте покупки и поездки заранее. Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.
5. Продавайте ненужные вещи. Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.
6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок. Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.
7. Пользуйтесь списками покупок. Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.
8. Следите за здоровьем. Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но, если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.
9. Не покупайте дорогие вещи сразу. Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.
10. Следите за скидками. Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Советы по планированию семейного бюджета

Рекомендации по грамотному учету домашней бухгалтерии:

1. Начните с малого. Разбейте большую цель на мелкие шаги.
2. Определите, для чего нужен учет семейного бюджета. Помните, что делаете это для конкретной цели, например, чтобы накопить деньги на автомобиль, научиться экономить или сократить траты на продукты.
3. Фиксируйте финансовые движения тщательно, скрупулезно, записывайте каждую мелочь.
4. Найдите способы формирования финансовой подушки безопасности.
5. Откройте в банке пополняемый депозитный счет, с которого нельзя досрочно снимать деньги.

Как правильно экономить бюджет семьи

Мы уже затронули много вопросов и поняли, как вести бюджет. Теперь об экономии. Существует десятки способов, как сэкономить деньги, приведем несколько примеров:

1. Пять конвертов. Проанализировав предстоящие траты, поделите деньги на пять конвертов. В неделю тратится сумма только из одного конверта, пятый остается на конец месяца, его можно отложить в НЗ или побаловать себя приятной покупкой. Достоинства: метод дисциплинирует, является хорошим вспомогательным инструментом при стабильном доходе, который легко прогнозировать. Недостатки: сложно рассчитать финансы на крупные траты.
2. Получив зарплату, распределите деньги по обязательным категориям: транспорт, квартплата, кредит или ипотека, образование и т.д. Если возможно, лучше создать для них отдельные копилки в онлайн приложении банка. Оставшиеся деньги тратьте на свое усмотрение. Кстати, так существенно сокращаются траты на еду. Когда денег мало, особо не разгуляешься и приходится осознаннее подходить к выбору продуктов.
3. Для достижения конкретной цели. Если появилась цель за год накопить на дорогостоящую вещь, разделите ее стоимость на 12 месяцев и каждый месяц откладывайте нужную сумму. Оставшимися деньгами распоряжайтесь, исходя из выбранного способа вести бюджет.

Как лучше экономить:

• планируйте питание на неделю, исходя из этого покупайте продукты. Если ходить в магазин слишком часто, покупается гораздо больше ненужного;
• покупайте в интернет-магазинах. Вы потратите гораздо меньше времени на поиск нужного товара. Плюс, большинство магазинов предлагает выгодный кэшбек.
• проведите «расхламление». Во-первых, проведя ревизию, вы отыщите давно забытые, но нужные вещи и не станете покупать аналогичные новые. Во-вторых, продайте то, чем вы давно не пользуетесь и выручите небольшую сумму. В-третьих, хорошие, но ненужные вещи пожертвуйте тем, кому они действительно пригодятся. А все, что лишнее, выбросите, так вы очистите пространство для нового.
• экономьте на лекарствах. Зачем покупать разрекламированное дорогое средство от простуды, если продается дешевле с аналогичным составом? Конечно, вначале проконсультируйтесь со специалистом.
• покупайте одежду не в сезон. Когда сезон заканчивается, начинаются распродажи. Есть вещи, которые не зависят от моды и их можно приобрести заранее гораздо дешевле.
• избавьтесь от вредных привычек. Здесь достаточно посчитать, сколько уходит в месяц на курение, на сладкое или на привычку попить пиво перед телевизором. Ради интереса умножьте на год.
• планируйте заранее отпуск и поездки, так вы купите выгодные билеты и путевки.

Выводы

Чтобы денег хватало не только от зарплаты до зарплаты, возьмите семейный бюджет под контроль. Только так вы увидите, как сэкономить и накопить.

Если в вашей семье за бюджетом следит один человек, а остальные только тратят, привести финансы в порядок будет очень сложно. Бюджет — это дело всей семьи.

Важно наглядно представлять свои доходы и расходы. Поэтому выберите тот способ вести домашнюю бухгалтерию, который подойдет вам: от шкатулки до диаграмм в телефоне.

Семейный бюджет — это не бюджет страны, а просто финансовый план. От него иногда можно отступать, позволяя себе незапланированные, но приятные траты.

При подготовке статьи использовались материалы сайтов:

lifehacker.ru

iklife.ru

бюджет-семьи.рф

zen.yandex.ru/media/id/5a1d3469c5feafa0d1521844

zen.yandex.ru/media/id/5b9007e0b4dba900ac7c07cb